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定制化金融成就天津新市民“小確幸”

2024年09月05日08:30 | 來源:天津日?qǐng)?bào)
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原標(biāo)題:定制化金融成就新市民“小確幸”

  打開貨車車廂門,蔡先生把一箱箱新鮮的西瓜、桃子、山竹和蔬菜往自家蔬果店搬?!艾F(xiàn)在是水果銷售旺季,一天能賣兩三千塊錢,我每周都要進(jìn)貨?!睆暮颖笔嬷菔械教旖蚵淠_已經(jīng)2年多,蔡先生的生意不錯(cuò),但進(jìn)貨、房租加上一家老小的開銷,手頭經(jīng)?!安铧c(diǎn)錢”。

  想到銀行貸款,但“異地戶籍、沒抵押物、靈活就業(yè)”的情況讓他心里沒底兒,直到拿到天津銀行“智慧商戶通·天行用唄”普惠經(jīng)營(yíng)貸款,他的資金難題才迎刃而解。

  隨著京津冀協(xié)同發(fā)展向縱深推進(jìn),越來越多新市民來到天津定居、就業(yè)及創(chuàng)業(yè)發(fā)展,不斷催生金融服務(wù)新需求。去年4月,京津冀三地金融監(jiān)管部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)支持京津冀協(xié)同發(fā)展的通知》。一年多來,天津金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)新市民金融服務(wù)痛點(diǎn)問題和高頻場(chǎng)景,定制化開發(fā)各類金融產(chǎn)品。截至今年6月末,天津主要商業(yè)銀行共對(duì)105.38萬(wàn)名新市民提供了個(gè)人貸款服務(wù),貸款余額達(dá)1503.66億元,較去年同期增長(zhǎng)22.3%。今年以來,天津主要保險(xiǎn)公司與800余家吸納新市民較多的企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作,為新市民群體量身定制保險(xiǎn)方案,提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額超270億元。

  從落下腳到扎下根 銀行助力新市民成長(zhǎng)

  “想不到貸款這么方便,手機(jī)一申請(qǐng)就到賬啦,還可以隨借隨還?!鄙庖姾?,蔡先生盤算著把隔壁的“門臉兒”也租下,做點(diǎn)鮮肉、熟食生意增加收入,“孩子快上幼兒園了,我最近在看房,想在天津扎下根,到時(shí)還需要銀行的支持?!?/p>

  天津銀行客戶經(jīng)理張瑞凱說,蔡先生的蔬果店不大,但只要有正常的經(jīng)營(yíng)流水,就能獲得“智慧商戶通·天行用唄”普惠經(jīng)營(yíng)貸款。截至目前,該行已為40多萬(wàn)家有資金需求的小微商戶累計(jì)發(fā)放純信用貸款超過330億元,為新市民帶來更多“小確幸”。

  據(jù)估算,來自京冀地區(qū)的新市民數(shù)量約占天津新市民總數(shù)的18%。新市民具有跨區(qū)域流動(dòng)的特點(diǎn),尋求金融服務(wù)時(shí)經(jīng)常遇到異地押品貸款難、異地跨行匯款手續(xù)費(fèi)高等問題。

  前不久,做食品批發(fā)生意的劉先生因市場(chǎng)波動(dòng)和季節(jié)性需求變化,急需近400萬(wàn)元資金采購(gòu)原材料和完成訂單。他在北京有房產(chǎn),但在天津沒有固定資產(chǎn),此時(shí)能否通過異地抵押快速獲得貸款?

  “了解情況后,我們簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)流程,提供跨區(qū)域抵押服務(wù),并根據(jù)他的需求和經(jīng)營(yíng)情況發(fā)放了普惠金融貸款。劉先生拿到資金后,不僅完成了訂單交付,還接到了新業(yè)務(wù)。”中國(guó)銀行天津市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,該行按照“全程陪伴”服務(wù)理念,提供從進(jìn)城工作、置業(yè)消費(fèi)、結(jié)婚生子、子女教育到養(yǎng)老享老及醫(yī)療保障的客群全生命周期金融服務(wù)。截至今年6月末,該行以北京、河北省押品為抵押的貸款客戶余額超過2億元。在促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面,該行不斷推進(jìn)“惠如愿·千崗萬(wàn)家”普惠金融行動(dòng),增加專項(xiàng)貸款支持,截至6月末,累計(jì)發(fā)放貸款60余億元。

  據(jù)了解,針對(duì)創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房、健康養(yǎng)老、培訓(xùn)教育、消費(fèi)金融、基礎(chǔ)服務(wù)等核心金融需求,天津銀行機(jī)構(gòu)為新市民搭建了差異化、可自由組合的金融產(chǎn)品服務(wù)體系。截至今年6月末,天津銀行機(jī)構(gòu)共推出適合新市民特點(diǎn)的專屬貸款產(chǎn)品35項(xiàng),借記卡和貸記卡產(chǎn)品13項(xiàng),理財(cái)及其他產(chǎn)品7項(xiàng)。比如,天津農(nóng)商銀行與北京農(nóng)商銀行、河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社合作,面向三地居民發(fā)行“京津冀農(nóng)銀通”聯(lián)名借記卡,持卡人可在三家機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理通存通兌業(yè)務(wù)且免收手續(xù)費(fèi)。天津銀行在京津冀地區(qū)的177家網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“新市民港灣”服務(wù)區(qū),為新市民提供臨時(shí)休息、飲水、應(yīng)急藥品等多項(xiàng)便民服務(wù)。民生銀行天津分行與新市民較為集中的物流園區(qū)對(duì)接,基于物流園區(qū)內(nèi)租戶經(jīng)營(yíng)的特色場(chǎng)景,定制“蜂巢計(jì)劃”,提供一攬子綜合金融服務(wù)等。

  加快“通賠通付” 專屬保險(xiǎn)方案為新市民解憂

  當(dāng)前,天津新市民中既有來津創(chuàng)業(yè)就業(yè)的年輕人,也有投靠子女的老年人,包括個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主、新就業(yè)形態(tài)從業(yè)人員、新畢業(yè)大學(xué)生、高端科技人才、產(chǎn)業(yè)工人、投靠子女老人六類服務(wù)對(duì)象。結(jié)合不同年齡、不同行業(yè)新市民需求,我市保險(xiǎn)公司拿出了專屬保險(xiǎn)方案,為新市民保駕護(hù)航。

  “我們接觸到不少新就業(yè)大中專畢業(yè)生、建筑工人、快遞騎手等新市民群體,他們剛到天津,前期需要租房,對(duì)租客責(zé)任保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等需求較大。”人保財(cái)險(xiǎn)天津市分公司負(fù)責(zé)人穆小林告訴記者,前段時(shí)間,有位“安居?!北kU(xiǎn)客戶遇到突發(fā)的房屋維修問題,公司通過快速響應(yīng)的理賠服務(wù),不僅為客戶解決了實(shí)際的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),更在關(guān)鍵時(shí)刻給予了他安心與支持。還有一位不幸遭遇意外事故的客戶,公司及時(shí)給他支付了意外傷害賠償,極大緩解其經(jīng)濟(jì)壓力。

  穆小林說,為提升新市民群體保險(xiǎn)保障水平,人保財(cái)險(xiǎn)天津市分公司針對(duì)居住、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、出行、醫(yī)療和教育等各場(chǎng)景推出了不同保險(xiǎn)方案,保險(xiǎn)方案也從以前的5個(gè)增加到了30多個(gè)。2024年以來,該公司已累計(jì)為4000人次提供了近110億元的風(fēng)險(xiǎn)保障,保險(xiǎn)投保量較去年同期增長(zhǎng)了443%。

  聚焦新市民群體的急難愁盼問題,天津保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出有針對(duì)性的多種解決方案,進(jìn)一步提高服務(wù)的可得性和便利性。針對(duì)新市民車輛異地出險(xiǎn)難題,人保財(cái)險(xiǎn)天津市分公司、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司等保險(xiǎn)公司在車輛異地定損、維修和車險(xiǎn)理賠等方面優(yōu)化機(jī)制和流程,已實(shí)現(xiàn)京津冀地區(qū)“通賠通付”,讓理賠體驗(yàn)更舒心。中國(guó)銀行天津分行加強(qiáng)銀保合作,為建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出、新市民占比較高的客戶群體,設(shè)計(jì)配置雇主責(zé)任險(xiǎn)、建筑工程團(tuán)體意外險(xiǎn)、農(nóng)民工工資履約保險(xiǎn),擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。截至目前,中銀保險(xiǎn)有限公司雇主責(zé)任險(xiǎn)保障金額達(dá)170億元,團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保障金額超6億元。

  緊貼市場(chǎng)需求 打造新市民金融服務(wù)矩陣

  對(duì)于離別家鄉(xiāng)、到新城市打拼的人來說,一份維持生計(jì)的工作、一個(gè)溫暖的家、一些“及時(shí)雨”般的金融服務(wù)都是剛需。

  提升城市治理現(xiàn)代化水平,踐行人民城市理念,要把保障居民安居樂業(yè)作為城市建設(shè)和發(fā)展的頭等大事,把提高生活品質(zhì)、扎實(shí)推進(jìn)共同富裕作為城市現(xiàn)代化的重要目標(biāo)。

  近年來,天津金融機(jī)構(gòu)在京津冀協(xié)同發(fā)展“大框架”下,不斷打造新市民金融服務(wù)矩陣,使之感受到“心安處即是吾鄉(xiāng)”的溫暖。天津金融監(jiān)管局以產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升為抓手,加快推動(dòng)天津銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊貼市場(chǎng)需求,打造新市民專屬服務(wù),持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)供給。截至今年6月末,天津已有10余家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出新市民專屬金融服務(wù)方案,設(shè)立新市民金融服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)300余家。

  新市民的跨區(qū)域遷移流動(dòng)催生了更多金融服務(wù)需求,也對(duì)天津金融服務(wù)效率、維權(quán)渠道、信息互通等方面提出更高要求。下一步,天津金融監(jiān)管局將進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人公共信用信息與金融信息共享應(yīng)用,不斷提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與新市民較為集中的行政區(qū)、功能區(qū)溝通對(duì)接,針對(duì)不同區(qū)域特色和新市民特點(diǎn)設(shè)計(jì)差異化金融服務(wù)方案。同時(shí),支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立新市民金融服務(wù)特色網(wǎng)點(diǎn)或示范網(wǎng)點(diǎn),在金融資源集聚、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)模式優(yōu)化等方面發(fā)揮示范引領(lǐng)和標(biāo)桿作用,將金融服務(wù)的“軟實(shí)力”加快轉(zhuǎn)化為天津經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“硬支撐”。(記者 袁誠(chéng))

(責(zé)編:孫翼飛、陶建)

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