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天津創(chuàng)新打造供應鏈金融新名片新業(yè)態(tài) 助力中小微企業(yè)融資

2023年08月10日09:20 | 來源:天津日報
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原標題:暢通經(jīng)濟經(jīng)絡 助力中小微企業(yè)融資

近兩年來,受國內(nèi)外多重因素疊加影響,我國產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈受到前所未有的挑戰(zhàn)。如何保鏈強鏈、暢通經(jīng)濟經(jīng)絡,化解鏈上中小微企業(yè)融資難題,也成為天津金融創(chuàng)新的又一重要發(fā)力點。在此背景下,天津潛心打造的供應鏈金融新名片逐漸生成,相關創(chuàng)新實踐已在全國多地開花結果——

眼下,“中原糧倉”河南省正值小麥收儲之際,眾多購糧戶因集中購糧資金需求極為迫切。由于缺少抵押物等原因,他們自身很難從銀行獲得融資。來自天津自貿(mào)試驗區(qū)的平臺公司中信梧桐港供應鏈管理有限公司(以下簡稱梧桐港),正為其化解燃眉之急。化解之道,就是正在全國復制推廣的天津“動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務模式”。

直擊市場痛點,架起資金與產(chǎn)業(yè)的橋梁

動產(chǎn)質(zhì)押融資,是指企業(yè)以其動產(chǎn)或動產(chǎn)倉單為質(zhì)押物,向銀行等金融機構融資,以拓寬企業(yè)融資渠道。那么,天津創(chuàng)新推出的“動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務模式”究竟是個怎樣的模式?

還是把鏡頭對準中原大地,看看那些購糧戶是如何通過該模式喜獲融資的——

賣糧人將糧食運到指定糧倉里,其身份證、車牌號信息同步關聯(lián)到公安系統(tǒng)進行核驗,同時送糧車輛信息也被記入系統(tǒng),以便做后續(xù)管理追蹤。

指定的糧倉,是經(jīng)梧桐港運用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術打造過的數(shù)字化倉庫。借助數(shù)字化技術手段,一車車小麥的重量、等級等信息被一一掃描上線入庫,入庫后的糧情狀況被實時監(jiān)測。于是,倉庫中的每批貨物都對應獨一無二的數(shù)字身份標識。梧桐港將所有這些動產(chǎn)信息同步推送至其在當?shù)氐囊患液献縻y行——河南中原銀行的系統(tǒng)里。此時,購糧戶從線上向中原銀行申請融資,銀行方面因為擁有真實的小麥收購信息,以此作為質(zhì)押物,就會放心把錢款打給購糧戶。

類似的情景也在齊魯大地呈現(xiàn)。山東金鄉(xiāng)的大蒜是國家地標產(chǎn)品,是當?shù)卮罅Πl(fā)展的特色農(nóng)產(chǎn)品。眾多收購戶在收儲大蒜的過程中,借助梧桐港提供的可信倉單(將動產(chǎn)信息進一步生成倉單),可以輕松從日照銀行獲得資金“及時雨”。

“作為新型供應鏈管理平臺,梧桐港一手托兩端,主要做資金端與產(chǎn)業(yè)端的橋梁?!蔽嗤└蹜?zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理亢紅霞說。

眾所周知,傳統(tǒng)的動產(chǎn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務,因信息不透明,導致重復質(zhì)押、虛假倉單、一貨多賣等風險事件時有發(fā)生,嚴重打擊了金融機構開展這一業(yè)務的積極性。解決這一痛點,就要向銀行提供令其信任的標的資產(chǎn),以此作為確認貨物信息真實性的關鍵憑證。

市場需求就是創(chuàng)新發(fā)力點,天津自貿(mào)試驗區(qū)在全國首創(chuàng)了可信倉單這一概念?!按蛟炜尚艂}單,就是確保倉單對應的貨物的物權可控,打消金融機構對虛假倉單、重復質(zhì)押的顧慮,解決動產(chǎn)倉單的真實性、唯一性和可控性,由此幫助中小企業(yè)快速獲得資金支持?!碧旖蜃再Q(mào)試驗區(qū)創(chuàng)新發(fā)展局副局長薛路希解釋,這一模式切實緩解了金融機構“風控難”和中小企業(yè)的“融資難”。

基于數(shù)字化倉庫和可信倉單,天津自貿(mào)試驗區(qū)充分利用港口資源及物流、倉儲等供應鏈核心企業(yè)聚集優(yōu)勢,在全國率先推出了“可信倉單+動產(chǎn)質(zhì)押融資”新型供應鏈金融業(yè)態(tài)。

為支持新業(yè)態(tài)發(fā)展,2020年歲末,天津自貿(mào)試驗區(qū)管委會發(fā)布了促進供應鏈金融發(fā)展的指導意見,明確提出打造“可信倉單+動產(chǎn)質(zhì)押融資”新名片和新業(yè)態(tài)。

五位一體,打造新型供應鏈金融聚集高地

“倉單背后對應的標的物類型多樣,標準化程度低。對金融機構來說,一旦質(zhì)押貸款違約,如何快速處置這些倉單?”這個問題顯然直接影響金融機構開展相關業(yè)務的積極性,而且對企業(yè)來說,管理存貨價格波動風險的難度也很大。

面對記者的提問,薛路?;卮?,天津自貿(mào)試驗區(qū)鼓勵以可信倉單為標的開展大宗商品交易,利用天津港口優(yōu)勢,建設大宗商品交易平臺;支持倉單持有者開展以倉單為標的的場外遠期、期權交易,實現(xiàn)風險管理。這就是“數(shù)字倉庫+可信倉單+動產(chǎn)質(zhì)押融資+大宗商品交易+場外風險管理”五位一體的綜合供應鏈金融模式,該模式已入選天津自貿(mào)試驗區(qū)金融創(chuàng)新案例,并作為天津經(jīng)驗上報商務部。

亢紅霞說,一般來說,動產(chǎn)倉單的質(zhì)押價低于市場價格,一旦融資方違約,梧桐港有多種協(xié)助處置渠道。其一,直接引入產(chǎn)業(yè)端,賣給有需求的生產(chǎn)加工企業(yè);其二,轉入一些現(xiàn)貨交易市場(大宗商品交易平臺)去掛牌盤活;其三,導入期貨市場??傊?,在流動性方面有多層次保障的設計方案。萬一出現(xiàn)糾紛也不用擔心,梧桐港平臺與北京互聯(lián)網(wǎng)法院──天平鏈等已完成跨鏈對接,一切可在法律框架內(nèi)解決。

2020年年底以來,天津新型動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務迅猛發(fā)展。梧桐港已開展基于可信倉單的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務累計70億元以上,惠及全國各地數(shù)百家中小微企業(yè)。服務領域除了農(nóng)產(chǎn)品,還有有色金屬、黑色礦產(chǎn)、裝備制造等多個品類。天津中新生態(tài)城則依托凍品數(shù)字倉庫,在不到一年時間里新增融資規(guī)模破億元……

日前,國務院正式印發(fā)通知,將自貿(mào)試驗區(qū)第七批改革試點經(jīng)驗在全國范圍內(nèi)復制推廣。其中,天津自貿(mào)試驗區(qū)“動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務模式”入選改革試點經(jīng)驗。

薛路希說,將繼續(xù)做好“動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務模式”在全國的復制推廣,并加快建設天津自貿(mào)試驗區(qū)新型供應鏈金融聚集高地,打造有全國影響力的大宗商品交易中心、貿(mào)易中心、結算中心,促進港產(chǎn)城融合發(fā)展。(記者 岳付玉)

(責編:郭維瑾、陶建)

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