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金城銀行:數(shù)字化服務(wù)小微企業(yè)走出高質(zhì)量發(fā)展之路

2023年04月11日13:30 |
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近日,小微數(shù)字銀行金城銀行面向小微企業(yè)累計(jì)放款突破1000億元。這是金城銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)后,在不到兩年的時(shí)間里取得的成績。而這成績的背后則是金城銀行硬核換芯、鳳凰涅槃,走出了一條數(shù)字化服務(wù)小微的高質(zhì)量發(fā)展之路。

數(shù)字銀行服務(wù)小微既普又惠

2021年6月份,數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)之后的金城銀行上線面向中小微企業(yè)的“金企貸”產(chǎn)品,截至目前,在接近兩年的時(shí)間里,觸達(dá)了超過100萬家真真實(shí)實(shí)的中小微企業(yè),累計(jì)放款突破1000億元。其中工業(yè)制造、批發(fā)零售類的中小微企業(yè)在金企貸服務(wù)的客戶中占比接近70%。金企貸戶均授信在90萬元左右,戶均在貸時(shí)長在3個(gè)月左右,更值得一提的是,單筆借款利息支出在500元以內(nèi)的占比接近50%。

在“金企貸”的基礎(chǔ)之上,金城銀行還研發(fā)了面向“瞪羚”、“雛鷹”、科技領(lǐng)軍企業(yè)的“金科貸”,面向農(nóng)林牧漁等農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域中小微企業(yè)的“金農(nóng)貸”,以及為專精特新、“小巨人”企業(yè)定制的“專新貸”,上述產(chǎn)品和服務(wù)均具備純線上、純信用等特點(diǎn),最高額度500萬,產(chǎn)品期限分別適配各行各業(yè)中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期,隨用隨取、隨借隨還。其中“專新貸”對(duì)客年化利率全面降至3.96%,極大降低了“專精特新”企業(yè)的融資成本。這些都充分表明了嶄新的金城銀行在數(shù)字化服務(wù)中小微企業(yè)的時(shí)候扎扎實(shí)實(shí)地做到了既普又惠。

金城銀行服務(wù)的中小微企業(yè)都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中各個(gè)行業(yè)里的中堅(jiān)力量。這些中小微企業(yè)對(duì)于流動(dòng)性經(jīng)營貸款的需求旺盛且穩(wěn)定,對(duì)信貸服務(wù)的可得性、便捷性要求比較高,喜歡隨借隨還、快進(jìn)快出。

這些中小微企業(yè)是我們國家產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全中不可或缺的堅(jiān)韌成分,是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管,也是我們國家改革開放40多年來櫛風(fēng)沐雨后的活力主體,往小了說是區(qū)域經(jīng)濟(jì)的核心關(guān)鍵,往大了說是社會(huì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。服務(wù)這些中小微企業(yè),不僅順應(yīng)國家政策導(dǎo)向,也是金城銀行的戰(zhàn)略選擇和時(shí)代使命。

三年攻堅(jiān)健全治理悄然蝶變

如果把時(shí)間往回?fù)苋?,“小微業(yè)務(wù)”“數(shù)字銀行”,這些標(biāo)簽跟金城銀行都扯不上任何關(guān)系。正是在近三年時(shí)間里,金城銀行以負(fù)重攻堅(jiān)的決心和滾石上山的韌勁,蹄疾步穩(wěn)地健全治理機(jī)制、更新發(fā)展戰(zhàn)略、推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型、加碼科技風(fēng)控、提升經(jīng)營水平,才取得了上述悄然蝶變式的煥然一新。

金城銀行成立于2015年4月,是銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國首批五家民營銀行之一。2020年8月,經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意,金城銀行成功引入三六零安全科技股份有限公司作為第一大股東?;仡櫶旖蚪鸪倾y行8年的發(fā)展歷程,大致可以分成兩個(gè)階段,在開業(yè)之初的前五年時(shí)間里經(jīng)歷了一些波折,公司治理低效且不完善,業(yè)務(wù)經(jīng)營遲滯且不穩(wěn)健。2020年8月之后至今的兩年多時(shí)間里,隨著股權(quán)結(jié)構(gòu)大幅優(yōu)化,金城銀行緊緊圍繞公司治理提升和業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)這兩大主題,采取一系列措施革故鼎新,使得整個(gè)銀行由內(nèi)而外硬核換芯——公司治理水平快速提升,數(shù)字化服務(wù)中小微企業(yè)成為核心戰(zhàn)略,各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)由弱轉(zhuǎn)強(qiáng),服微助實(shí)提質(zhì)增效。

規(guī)范且高效的治理機(jī)制是一家公司基業(yè)長青的地基,對(duì)于一家銀行來說更是如此。2020年8月之后,金城銀行集中力量進(jìn)行公司治理體系和治理能力的全方位完善和提升。金城銀行從“頂層設(shè)計(jì)”入手,重新修訂了公司章程、股東行為管理制度等一系列規(guī)章制度,進(jìn)一步完善和規(guī)范各公司治理主體職責(zé),明確并提升股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營管理層“三會(huì)一層”的決策權(quán)限和履職效能。

同時(shí),本著提升專業(yè)素養(yǎng)和規(guī)范意識(shí)的原則,優(yōu)化“三會(huì)一層”人員結(jié)構(gòu),選舉產(chǎn)生了董事長、副董事長、監(jiān)事長,成立了董事會(huì)各專門委員會(huì),聘任了在大型銀行和科技公司均有成功經(jīng)驗(yàn)的人士出任行長。

數(shù)字轉(zhuǎn)型加碼科技更新動(dòng)能

優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升公司治理、充實(shí)專業(yè)高管,穩(wěn)住了公司的基本盤、夯實(shí)了銀行的新地基之后,金城銀行緊鑼密鼓、穩(wěn)扎穩(wěn)打,明晰戰(zhàn)略目標(biāo)、推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型、加碼科技風(fēng)控,建設(shè)核心能力,更新發(fā)展動(dòng)能。

2020年8月之后,金城銀行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子充分認(rèn)識(shí)到“發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),建設(shè)數(shù)字中國”的國家戰(zhàn)略之重大意義,積極遵循“金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要”的根本要求,率領(lǐng)全行投身到金融監(jiān)管部門所倡導(dǎo)的“推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程”當(dāng)中。經(jīng)過大范圍的走訪調(diào)研和討論,金城銀行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子將“數(shù)字化服務(wù)中小微企業(yè)”確定為新金城的核心戰(zhàn)略。其中“服務(wù)小微”體現(xiàn)了新金城的差異化定位,“數(shù)字化”則表明了新金城的特色化經(jīng)營。由此,新金城定位于做一家小微數(shù)字銀行。

戰(zhàn)略牽引業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)牽引組織,組織牽引人才。核心戰(zhàn)略明晰之后,業(yè)務(wù)產(chǎn)品隨之重塑。金城銀行一方面大幅加強(qiáng)了科技和風(fēng)控投入,樹立“科技立行、風(fēng)控為本”的原則;另一方面匯全行之共識(shí)、集全行之力量,圍繞“數(shù)字化服務(wù)中小微企業(yè)”這個(gè)核心戰(zhàn)略,將資源稟賦和組織架構(gòu)重新配置和調(diào)整,本著扁平化、高效能的方向大幅優(yōu)化組織架構(gòu),并接連推出了面向中小微企業(yè)的“金企貸”、“專新貸”等拳頭產(chǎn)品。

同樣重要的是,在看到金城銀行堅(jiān)定的數(shù)字化轉(zhuǎn)型決心和效果之后,行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技人才、風(fēng)控人才、小微業(yè)務(wù)人才紛至沓來,不僅進(jìn)一步充實(shí)了一家小微數(shù)字銀行的人才梯隊(duì),更使得金城銀行的數(shù)字小微業(yè)務(wù)快速發(fā)展,形成了可喜的正向螺旋上升。

截至目前,數(shù)字科技研發(fā)與數(shù)字風(fēng)控人才占金城銀行全行員工比重,從原來的不足10%已經(jīng)快速提升到接近50%??萍技帮L(fēng)控人才的到來,從零到一、自立自主建設(shè)小微數(shù)字銀行的核心能力——科技和風(fēng)控,效果立竿見影。

在科技方面,金城銀行科技團(tuán)隊(duì)已搭建完成“兩地三中心”雙活容災(zāi)架構(gòu)體系,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)中心級(jí)故障秒級(jí)切換,并形成業(yè)務(wù)多活架構(gòu)部署的基礎(chǔ)支撐能力;建立防護(hù)全面覆蓋、風(fēng)險(xiǎn)提前處置、威脅主動(dòng)防御、技術(shù)安全可控的新型動(dòng)態(tài)信息安全防御體系。在2022年,金城銀行自研自建的相關(guān)系統(tǒng)平臺(tái)獲得ISO27001信息安全管理體系認(rèn)證,“金城小微金融”App通過中國網(wǎng)絡(luò)安全審查技術(shù)與認(rèn)證中心(CCRC)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序(App)安全認(rèn)證,成為國內(nèi)首家獲得國家級(jí)安全認(rèn)證的銀行企業(yè)金融App。截至2022年末,金城銀行已取得知識(shí)產(chǎn)權(quán)授權(quán)69項(xiàng),其中Ⅰ類知識(shí)產(chǎn)權(quán)10項(xiàng)(發(fā)明專利),Ⅱ類知識(shí)產(chǎn)權(quán)59項(xiàng)(軟件著作權(quán))。

在風(fēng)控方面,金城銀行數(shù)字建模及風(fēng)控團(tuán)隊(duì),深度運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、圖計(jì)算、遠(yuǎn)程身份認(rèn)證、智能客服、智能催收、企業(yè)知識(shí)圖譜、流計(jì)算、金融私有云、分布式風(fēng)控、自研分片加密存儲(chǔ)算法(保證數(shù)據(jù)安全)等先進(jìn)的金融風(fēng)控技術(shù)及工具,首創(chuàng)“3D”全景大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式,持續(xù)提升大數(shù)據(jù)風(fēng)控的效率與精準(zhǔn)度,提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平,使得金企貸的風(fēng)險(xiǎn)控制水平處于市場中同類產(chǎn)品的領(lǐng)先身位。

探索數(shù)字銀行中國式現(xiàn)代化

腳踏實(shí)地、志存高遠(yuǎn),順勢有為、乘勢而上。在躋身數(shù)字化服務(wù)中小微企業(yè)這個(gè)領(lǐng)域全國前三甲的基礎(chǔ)上,金城銀行已經(jīng)成為全國同行的“取經(jīng)之地”,下一步力爭成為全球小微數(shù)字銀行領(lǐng)域的“他山之石”。

立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,享受著時(shí)代的饋贈(zèng),掌握著技術(shù)的紅利,嶄新的金城銀行將充分發(fā)揮數(shù)字科技和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)作用,繼續(xù)增強(qiáng)金融服務(wù)中小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸的能力,打造數(shù)字銀行核心競爭力,探索出一條可復(fù)制、可推廣的數(shù)字銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中國式現(xiàn)代化之路,并努力在更大范圍、更高層次上取得新的突破、新的成效。

來源:金城銀行

(責(zé)編:崔新耀、陶建)

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