作為最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）牢牢把握金融科技和技術(shù)迭代帶來的發(fā)展機遇，發(fā)揮其創(chuàng)新活力與后發(fā)優(yōu)勢，積極響應與實踐“以數(shù)促實”“數(shù)實融合”的新發(fā)展要求，提升數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟緊密融合的數(shù)字化金融服務(wù)能力。

統(tǒng)籌謀劃 內(nèi)在強化筑牢科技根基

為從根本上推動科技與業(yè)務(wù)深度融合、強化科技賦能，渤海銀行優(yōu)先從內(nèi)在強化入手，在制度建設(shè)、戰(zhàn)略方向、人才培養(yǎng)等方面多措并舉，深化推進科技體制機制改革。

渤海銀行始終高度重視科技人才的引入與培養(yǎng)，通過設(shè)立“大數(shù)據(jù)學苑”作為數(shù)據(jù)和計量人才的培養(yǎng)基地，采用項目制方式，使人才培養(yǎng)與實際工作嵌入融合，培養(yǎng)建模、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)計量等專業(yè)能力并積累實戰(zhàn)經(jīng)驗。同時建立全行模型專家?guī)旌徒涣髡搲?，以專業(yè)技術(shù)人才庫和交互平臺管理模式，做好跨部門融合的人才儲備和技術(shù)交流，優(yōu)化人力資源激勵政策，不斷壯大數(shù)字化人才隊伍。

重點布局 智慧轉(zhuǎn)型帶動金融服務(wù)提升

在內(nèi)部機制不斷強化的過程中，渤海銀行全面提升科技賦能水平，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式和產(chǎn)品服務(wù)。以零售銀行業(yè)務(wù)為例，渤海銀行將“生態(tài)銀行”作為重點戰(zhàn)略目標，基于客戶細分的客戶畫像，劃分出“渤仔”“渤銳”“渤達”“渤泰”四個特色化客群，并提供個性化、差異化、定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，打造渤海銀行特色服務(wù)。

作為零售客戶服務(wù)的主陣地，渤海銀行手機銀行6.0版本也于今年6月全新發(fā)布。此次手機銀行的升級致力于將數(shù)字化觸角從金融服務(wù)延伸至生活服務(wù)，在基礎(chǔ)功能、生活場景和用戶服務(wù)等重點方向進行升級，全新上線“渤銀E付”“渤銀E財”“渤銀E貸”，構(gòu)建“渤攬惠”非金融服務(wù)專區(qū)，打造“渤銀E管家”服務(wù)品牌，創(chuàng)新“金融+非金融”雙頭模式，為客戶提供全生命周期、全關(guān)系圖譜、量身定制的貼心陪伴式管家服務(wù)。據(jù)了解，6.0版本上線后，該行新增注冊客戶數(shù)在7月增速便已達到上半年平均月增速的3倍。

溫暖創(chuàng)智 聚焦普惠推進協(xié)同進化

渤海銀行緊跟國家政策、大力發(fā)展普惠金融，以大數(shù)據(jù)應用加快普惠金融的發(fā)展，強化客戶群體聚焦，加快產(chǎn)品迭代升級，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，為小微企業(yè)紓困解難。

在解小微企業(yè)融資難問題上，該行深化稅銀合作機制，推出“渤稅經(jīng)營貸”產(chǎn)品，以征信數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、司法數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)信息，還原小微企業(yè)經(jīng)營行為和信用水平，對企業(yè)進行風險畫像，實現(xiàn)快速審批。

此外，渤海銀行通過打造“1+N”圈鏈方案產(chǎn)品，積極布局綠色農(nóng)業(yè)、跨境物流、醫(yī)療健康等生態(tài)。

在農(nóng)村普惠金融數(shù)字化的應用方面，渤海銀行將普惠金融產(chǎn)品嵌入涉農(nóng)應用場景，與地方政府聯(lián)合打造集“農(nóng)戶貸款”“涉農(nóng)電商”“保險代理”于一體的三農(nóng)服務(wù)平臺。

科技強行 自主掌控技術(shù)能力提升

據(jù)了解，該行正在推進EAST5.0系統(tǒng)建設(shè)，同步進行銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)校驗規(guī)則檢核質(zhì)量提升，處于同業(yè)領(lǐng)先水平。同時，渤海銀行堅持云計算、分布式技術(shù)發(fā)展路線，加快推進系統(tǒng)上云，并大力推進生產(chǎn)專有云及測試專有云同城3AZ建設(shè)，目前已完成24套業(yè)務(wù)系統(tǒng)從原有單中心專有云至新建同城雙活專有云的平滑遷移。

同時，渤海銀行積極響應國家戰(zhàn)略，提高自主掌控能力，加強核心技術(shù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)自主設(shè)計，大力推廣國產(chǎn)化基礎(chǔ)軟硬件在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的應用，有序推進信創(chuàng)工作。

加強管理 數(shù)據(jù)賦能風控能力搭建

數(shù)字化轉(zhuǎn)型在推動商業(yè)銀行管理經(jīng)營模式發(fā)生變革的同時，也伴隨著全新的風險隱患。渤海銀行樹立“合規(guī)是命”的發(fā)展理念，從公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、基礎(chǔ)性建設(shè)三大方面入手，增強九大能力，推動智慧風控，實現(xiàn)由“管理”到“賦能”的轉(zhuǎn)變。

在公司銀行業(yè)務(wù)上，渤海銀行通過開展全面客戶畫像解析，有效識別客戶風險，打造多樣化風險評估工具，審批決策能力靈活且高效。在零售銀行業(yè)務(wù)上，實現(xiàn)以客戶為中心的統(tǒng)一化管理能力，并建立全流程自動化管理能力，形成可“熱插拔”的自動化策略，支持多變零售場景。在風控基礎(chǔ)設(shè)施上，不僅建立標準化的風險數(shù)據(jù)及特征標簽支持能力、數(shù)字化風控模型的體系化管理能力及風險信息的可視化展現(xiàn)與分析能力，還通過構(gòu)建全渠道統(tǒng)一的風險管理底座，建設(shè)智能風險計量中心。

未來，渤海銀行將繼續(xù)以金融科技能力為驅(qū)動，扎實推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，不斷探索差異化核心能力培育，激發(fā)“數(shù)實融合”新動能。

來源：渤海銀行天津分行

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