當前，數(shù)字經(jīng)濟已成為推動我國經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要引擎，各類金融機構都投身于數(shù)字化轉型浪潮中，面對新的歷史機遇，天津濱海農(nóng)商銀行立足實際，不斷探索出了一條符合自身發(fā)展的數(shù)字化轉型道路。

加強黨的領導 提前謀篇布局

該行黨委深刻認識到數(shù)字化轉型是未來創(chuàng)新致勝的關鍵所在，堅持提前布局，確定了以價值為核心，以技術為驅動，以治理為基礎，以安全為保障，建設“智慧銀行”的戰(zhàn)略目標。圍繞業(yè)務線上化、服務場景化、決策智能化、系統(tǒng)平臺化、科技敏捷化的數(shù)字化轉型思路，制定了《2021-2023年信息科技戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》，并建立“戰(zhàn)略委員會—信息科技委員會—信息科技部”的三級領導體制，對重大科技項目和年度計劃黨委前置研究討論，從戰(zhàn)略和頂層設計方面支撐項目落地。

科技競爭，核心是人才競爭。近年來，該行黨委將建設一支高素質的科技隊伍作為深入實施“人才興行”戰(zhàn)略的重要一環(huán)，積極從外部引進具有研發(fā)和管理經(jīng)驗的金融科技人才，同時從行內抽調業(yè)務骨干充實金融科技隊伍，組建跨職能、跨部門、跨條線的復合型人才團隊。發(fā)揮人才孵化器作用，聚焦懂技術、懂業(yè)務的復合型管理人才，建立具有人才池性質的員工流動機制，做好科技人才籌備。近三年來，累計引進科技人才70余名，截至2022年3月末，該行科技型人員占比5.75%，科技隊伍不斷鞏固和優(yōu)化。

深化應用 夯實發(fā)展基礎

深化人工智能應用。將生物識別、圖像識別、語音識別、自然語言理解、深度學習等技術應用到手機銀行、微信銀行、信貸系統(tǒng)等系統(tǒng)建設，加固信息系統(tǒng)的智能化、效率化、人性化屬性，進一步釋放客服人力資源，提升客戶體驗和渠道產(chǎn)能，在大大降低運營成本的同時，提升智能化運營水平。通過智能前端系統(tǒng)建設，對傳統(tǒng)柜面960余支交易進行智能化改造，實現(xiàn)柜面業(yè)務影像化傳輸、無紙化存儲，打造節(jié)約高效的業(yè)務流程，積極引導客戶使用智能柜員機、大額現(xiàn)金存儲設備等智能設備，主要業(yè)務功能替代率達到90%以上，通過場景化、智能化改造，該行網(wǎng)點智能化水平顯著提升，實現(xiàn)由交易型網(wǎng)點向營銷型網(wǎng)點轉型。

強化云服務生態(tài)建設。以“金融科技+場景生態(tài)”為切入點，基于云服務、實時智能語音視頻、OCR等技術，建立遠程銀行，加速推動零售業(yè)務全面數(shù)字化轉型，將實時互動視頻場景與銀行業(yè)務辦理系統(tǒng)進行有效整合，通過視頻雙錄、與視頻柜員交互的方式，將客戶信息維護、異常賬戶身份核實等傳統(tǒng)模式下需要客戶到網(wǎng)點辦理的業(yè)務轉移到線上辦理，客戶足不出戶，就能享受到快捷優(yōu)質的金融服務。積極打造數(shù)字化經(jīng)營管理模式，行內建立移動辦公云平臺，保障各類辦公系統(tǒng)打破時間地域限制，隨著實現(xiàn)業(yè)務流程自動化和無紙化辦公，全行精細化管理水平得到了有效提升，運營質效明顯改善。

大數(shù)據(jù)賦能。借助新技術深度挖掘客戶群潛能，不斷推進內外部數(shù)據(jù)的融通，為全行提供360度客戶精準畫像服務和數(shù)據(jù)挖掘分析服務，實現(xiàn)內外部數(shù)據(jù)的集中存儲與共享。目前，已實現(xiàn)70余個業(yè)務系統(tǒng)近2500個表源系統(tǒng)數(shù)據(jù)的有效整合，形成了賬戶級、客戶級、產(chǎn)品級、機構級的大數(shù)據(jù)平臺倉庫。完成征信、工商、司法、電信等外部數(shù)據(jù)與行內信貸、交易等內部數(shù)據(jù)的整合，打破數(shù)據(jù)孤島，有效解決信息不對稱問題，并應用于詐騙偵測、風險管理、輿情分析、精準營銷等應用。以大數(shù)據(jù)為依托，自主研發(fā)了“微易貸”“科創(chuàng)貸”“稅e貸”等10余款金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品，實現(xiàn)了貸款產(chǎn)品全流程線上化，業(yè)務規(guī)�？焖僭鲩L，發(fā)展勢頭良好，截至3月末，該行線上信貸余額187億元，占全行貸款比例11.3%。

堅持底線思維 筑牢風控防線

該行深刻認識到數(shù)字化轉型的同時必須要守住安全這個底線，不斷提高數(shù)字時代風險防控水平。該行積極打造敏捷主動的數(shù)字化、智能化、自主化的風控體系，先后建立了大數(shù)據(jù)風險預警系統(tǒng)、智能決策系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)核心風控系統(tǒng)等風險管理系統(tǒng)群，逐步實現(xiàn)風險管理由“人防”向“技防”到“智防”轉變，提升風控效率和精度，提高資產(chǎn)質量，降低風控成本，釋放業(yè)務生產(chǎn)力。著力構建數(shù)據(jù)安全保障體系，把好安全關口，加強數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，依法合規(guī)采集、管理、使用、流轉數(shù)據(jù)，積極探索應用數(shù)據(jù)加密、脫敏、隱私計算等技術，實現(xiàn)數(shù)據(jù)不出域、可用不可見。不斷加強網(wǎng)絡安全風險防控，建立了縱深防御的網(wǎng)絡安全防護體系，提高主機、存儲、網(wǎng)絡、安全設備的安全管理級別，提升防篡改、防病毒、防癱瘓和防盜竊能力，在滿足業(yè)務連續(xù)性的同時，確�？蛻粜畔�、賬戶信息、數(shù)據(jù)信息安全可靠。

近年來，天津濱海農(nóng)商銀行數(shù)字化轉型發(fā)展取得積極成效，并獲得了業(yè)內積極評價。在農(nóng)信系統(tǒng)的評選中，多個項目被評為大數(shù)據(jù)優(yōu)秀案例、信息安全創(chuàng)新優(yōu)秀案例和應用創(chuàng)新優(yōu)秀案例。值得一提的是，在2021年第十屆中國農(nóng)村金融品牌價值榜評選中，參選的《數(shù)字化建設互聯(lián)網(wǎng)金融開放平臺》項目榮獲優(yōu)秀科技創(chuàng)新產(chǎn)品榮譽稱號。下一步，該行將順應數(shù)字化發(fā)展的趨勢，實施差異化轉型策略，以互利共贏、融合賦能的開放心態(tài)，鍛造自身與客戶、產(chǎn)業(yè)鏈、政府等生態(tài)相關方的快速連接能力，以金融科技賦能業(yè)務發(fā)展，全力打造“智慧銀行”。 

來源：天津濱海農(nóng)商銀行

分享讓更多人看到